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工作表
52 列
資料列
156 個
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📄 等額本息
| 房貸試算器 (等額本息) | |||||
| 貸款金額 (元) | 2000000 | ||||
| 年利率 (%) | 2.5 | ||||
| 貸款年限 (年) | 20 | ||||
| 每月還款金額 (元) | =PMT(B4/1200, B5*12, -B3) | ||||
| 總利息 (元) | =(B7*B5*12)-B3 | ||||
| 總還款金額 (元) | =B7*B5*12 | ||||
| 期數 | 期初餘額 | 每月還款 | 每月利息 | 每月本金 | 期末餘額 |
| 1 | =$B$3 | =$B$7 | =B12*$B$4/1200 | =C12-D12 | =B12-E12 |
| 2 | =F12 | =$B$7 | =B13*$B$4/1200 | =C13-D13 | =B13-E13 |
| 3 | =F13 | =$B$7 | =B14*$B$4/1200 | =C14-D14 | =B14-E14 |
| 4 | =F14 | =$B$7 | =B15*$B$4/1200 | =C15-D15 | =B15-E15 |
| 5 | =F15 | =$B$7 | =B16*$B$4/1200 | =C16-D16 | =B16-E16 |
| 6 | =F16 | =$B$7 | =B17*$B$4/1200 | =C17-D17 | =B17-E17 |
| 7 | =F17 | =$B$7 | =B18*$B$4/1200 | =C18-D18 | =B18-E18 |
| 8 | =F18 | =$B$7 | =B19*$B$4/1200 | =C19-D19 | =B19-E19 |
| 9 | =F19 | =$B$7 | =B20*$B$4/1200 | =C20-D20 | =B20-E20 |
| 10 | =F20 | =$B$7 | =B21*$B$4/1200 | =C21-D21 | =B21-E21 |
| 11 | =F21 | =$B$7 | =B22*$B$4/1200 | =C22-D22 | =B22-E22 |
| 12 | =F22 | =$B$7 | =B23*$B$4/1200 | =C23-D23 | =B23-E23 |
| 13 | =F23 | =$B$7 | =B24*$B$4/1200 | =C24-D24 | =B24-E24 |
| 14 | =F24 | =$B$7 | =B25*$B$4/1200 | =C25-D25 | =B25-E25 |
| 15 | =F25 | =$B$7 | =B26*$B$4/1200 | =C26-D26 | =B26-E26 |
📄 等額本金
| 房貸試算器 (等額本金) | |||||
| 貸款金額 (元) | 2000000 | ||||
| 年利率 (%) | 2.5 | ||||
| 貸款年限 (年) | 20 | ||||
| 首月還款金額 (元) | =(B3/(B5*12))+(B3*B4/1200) | ||||
| 總利息 (元) | =B3*B4/1200*(B5*12+1)/2 | ||||
| 總還款金額 (元) | =B3+B8 | ||||
| 期數 | 期初餘額 | 每月還款 | 每月利息 | 每月本金 | 期末餘額 |
| 1 | =$B$3 | =E12+D12 | =B12*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B12-E12 |
| 2 | =F12 | =E13+D13 | =B13*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B13-E13 |
| 3 | =F13 | =E14+D14 | =B14*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B14-E14 |
| 4 | =F14 | =E15+D15 | =B15*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B15-E15 |
| 5 | =F15 | =E16+D16 | =B16*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B16-E16 |
| 6 | =F16 | =E17+D17 | =B17*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B17-E17 |
| 7 | =F17 | =E18+D18 | =B18*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B18-E18 |
| 8 | =F18 | =E19+D19 | =B19*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B19-E19 |
| 9 | =F19 | =E20+D20 | =B20*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B20-E20 |
| 10 | =F20 | =E21+D21 | =B21*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B21-E21 |
| 11 | =F21 | =E22+D22 | =B22*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B22-E22 |
| 12 | =F22 | =E23+D23 | =B23*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B23-E23 |
| 13 | =F23 | =E24+D24 | =B24*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B24-E24 |
| 14 | =F24 | =E25+D25 | =B25*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B25-E25 |
| 15 | =F25 | =E26+D26 | =B26*$B$4/1200 | =$B$3/($B$5*12) | =B26-E26 |
內建公式，自動計算
這份模板已寫好 156 個公式，您只需要填入原始數字，合計、小計與百分比都會自動更新。 線上編輯器會即時運算，下載後在 Excel 或 Google 試算表同樣有效。
- B7
=PMT(B4/1200, B5*12, -B3) - B8
=(B7*B5*12)-B3 - B9
=B7*B5*12 - B12
=$B$3 - C12
=$B$7
怎麼使用這份模板
- 1. 線上編輯：點上方「線上編輯」直接在瀏覽器修改，不需安裝任何軟體，公式即時計算。
- 2. 存到我的專案：登入後可把編輯結果存到雲端，下次接著改；也能產生唯讀分享連結給同事或客戶看。
- 3. 下載 .xlsx：需要離線使用時下載，公式與格式完整保留，可用 Excel、Google 試算表、Numbers 開啟。
房貸試算怎麼看：等額本息和等額本金差多少
這份試算器有兩張工作表，分別用「等額本息」（本息平均攤還）與「等額本金」（本金平均攤還）計算。以下用模板的預設條件（貸款 200 萬元、年利率 2.5%、20 年共 240 期）實際算給你看；數字由程式照同樣的公式計算，實際金額以銀行的還款明細為準。
兩種還款方式，每月要付多少？
- 等額本息：每期還款金額都一樣，預設條件每月 10,598 元。
- 等額本金：每期還一樣多的本金（8,333 元），利息照剩餘本金算，所以第 1 期最高 12,500 元、第 2 期 12,483 元，之後逐月遞減，最後一期約 8,351 元。
- 剛開始等額本金每月多付 1,902 元；選哪一種，先看前幾年每月付得起多少。
總利息差多少？
- 等額本息 240 期總利息 543,534 元；等額本金總利息 502,083 元，少 41,451 元。
- 差別來自本金還得快慢：等額本金一開始就還比較多本金，之後計息的基礎比較小。
- 總利息少不代表一定划算——前期負擔重，手上的預備金會變少；要連同收入穩定度一起考慮。
每一期的利息和本金是怎麼拆的？
- 每期利息＝期初餘額 × 年利率 ÷ 12。等額本息第 1 期：2,000,000 × 2.5% ÷ 12 ＝ 4,167 元是利息，剩下 6,431 元才是還本金。
- 等額本息越往後，利息越少、本金越多；所以前幾年提前還一部分本金，省下的利息最多。
- 明細表預設列出前 15 期。要看更多期，選取最後一列整列往下複製即可，期數欄自己接續編號。
利率調整、寬限期、提前還款要怎麼試算？
- 利率調整：把「年利率」改成新利率、「貸款金額」改成當時的剩餘本金、「貸款年限」改成剩下的年數，算出來就是調整後的每月還款。
- 這份表沒有寬限期的算法（寬限期內只繳利息，之後用剩下的期數攤還全部本金）；要試算寬限期，可以參考貸款試算表頁面的說明。
- 各家銀行的計息天數、尾數處理、開辦費與提前清償違約金做法不同，簽約前以銀行提供的資料為準。
借款利率在法律上有上限嗎？
- 有。約定利率超過週年 16% 的，超過部分的約定無效（民法第 205 條）。
- 約定利率超過週年 12% 的，經過一年後，債務人可以隨時清償原本，但要在一個月前預告債權人；這個權利不能用契約排除（民法第 204 條）。
- 銀行房貸利率遠低於這些數字；這兩條主要是跟親友或民間借款時要知道的。用這份表試算民間借款，年利率欄不要超過 16%。
內容依據
以下規定於 2026-10-02 對照官方原文查證；法規與申請須知可能修正，使用前請以最新公告為準。
- 民法（最新修正 115-08-17，部分修正條文尚未施行）
第 205 條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」 第 204 條：「約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償原本。但須於一個月前預告債權人。」「前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。」
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